系統用蓄電池事業の融資を通すには？銀行が見る5つのポイントを元審査官が解説！

こんにちは、ホンマル株式会社の代表・村松です。

私は元銀行の本部審査部門で2,000社以上の融資審査に携わった後、現在は主に中小企業・中堅企業向けに融資調達や財務戦略のサポート、財務顧問（社外CFO）を行っています。

今回の記事は「系統用蓄電池事業」における銀行融資について。

最近、当社にも問い合わせが増えつつある分野です。

ぱっと聞いて「昔の太陽光発電事業や、そのFITと似たような事業かな？」と思われる方が多いですが、実際には異なる点がとっても多いのです。

結論としては「系統用蓄電池への銀行融資は、現時点では非常にハードルが高い」です。

しかし、”絶対無理な話”ではありません。

本記事で解説いたします！

この記事は7分で読めます

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系統用蓄電池事業は、将来性がある一方で、
銀行から見ると通常の設備資金より慎重に見られやすい分野です。

「自社の案件は、どこが評価されやすく、
どこが止まりやすいのか」
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系統用蓄電池事業への融資の現状｜銀行は「慎重すぎる」くらい慎重

再エネの文脈で注目を集める「系統用蓄電池事業」。

脱炭素の流れ、補助金制度、容量市場・需給調整市場の整備…

一見すると、将来性の明るいビジネスに見えます。

しかし、銀行目線で見ると話はまったく違います。

結論から言えば、

「現状では銀行融資のハードルは極めて高い。審査はほぼ“コーポレートファイナンス扱い”になる」

これが現実です。

※コーポレートファイナンスとは？
→「この案件単体で返せるか？」ではなく「会社全体の収益力やキャッシュフローで返済できるか」 を判断する銀行の考え方。これが、銀行審査におけるコーポレートファイナンスです。

なぜ銀行は系統用蓄電池事業に対する融資に慎重なのか？

その理由は、金融機関がこの事業を“ハイリスク・ハイリターン事業”と見ているからです。

• 蓄電池事業は、まだ市場として歴史が浅い
• 融資期間は10年〜15年が目安だが、その期間のトラックレコード（審査履歴・長期的にどうなったか）が存在しない
• 収益はJEPXなど市場価格に大きく左右される
• 「5年後、10年後に本当に今と同じ収益があるのか？」の保証がない

つまり、銀行は「実績がないから決裁できない」状態なのです。

いわば、銀行審査部にとって“未知のビジネス”であり、「良さそうだが、信用する材料がまだ足りない」という段階です。

融資が通る企業（SPC）の共通点｜最終的には“人と関係性”？

そのような中で、実際に融資が通るケースもあります。

そこに共通するのは、以下の条件です。

つまり、系統用蓄電池事業の融資は「事業を見て貸す」のではなく、「人を見て貸す」領域にあります。

プロジェクトの良し悪しよりも、スポンサーの信用がものを言うフェーズです。

銀行が系統用蓄電池事業の融資審査に確認する5つのポイント

① キャッシュフローの安定性

銀行は「この事業で融資期間（例：10〜15年間）返済できる根拠があるか」を最も気にします。

売電収入・市場調整収入・容量市場収入などを現実的な前提で試算することが不可欠。

「JEPX平均単価をやや低めに設定」した“下振れケース”を準備しておくと、審査時に安心感を与えられます。

② EPC／O&M業者の信頼性

技術的な信頼性が低いと、銀行は一発で引くとか？

「保証期間」「メンテ契約」「実績（MW級導入経験）」を具体的に示しましょう。

地場業者単独よりも、大手メーカーや専門EPCの関与が強いほどプラス評価の傾向があります。

③ 事業の親和性・参入理由

意外に思われるかもしれませんが、まったく無関係の業種が“投資目的で”参入してくると、銀行は慎重になります。

逆に、「本業で電気工事や建設に携わってきた」「再エネ案件を過去に経験している」といった親和性があれば、「この企業は理解している」と若干ポジティブに評価される傾向。

→ 参入理由を説明できるストーリー作りが重要です。

④ 自己資金と補助金

補助金は有利に働きますが、あくまで「交付決定後」から評価対象。

申請中の段階では“ほぼ加点なし”と見なされます。

※実際には、融資の大枠協議時点では「補助金採択前」で審査できますが、つなぎ融資など実際に融資実行の際には、「補助金採択済み」であることが必須。

銀行としても「他人の資金だけ頼み」の案件は嫌う傾向があるため、基本的に自己資金20〜30％以上を投下できる体力が求められます。

⑤ 銀行との関係性

最終的には「付き合いの深さ」が効きます。

新規で飛び込み相談しても、審査が通る可能性は極めて低いのが実情。

既存取引のある銀行に対して、“これまでの財務実績＋本業の信用”を材料に「関連事業としての新規投資」という立て付けで相談するのが最も現実的です。

自社案件で、
どこが弱点になりそうか
確認したい方へ

系統用蓄電池案件では、
単に市場性があるだけでは足りません。

銀行は、

・スポンサー企業の信用力

・自己資金の厚み

・EPC・O&Mの体制

・収支前提の妥当性

・その会社がなぜこの事業をやるのか

まで含めて見ています。

「自社案件で、
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【将来】今後1〜2年で融資審査の流れが変わる可能性も

現時点では銀行の姿勢は慎重ですが、今後1〜2年以内に融資審査の流れが変わる可能性があります。

• 各地で大型プロジェクトが動き始めている
• 補助金・容量市場制度が整備中
• 地銀・信金も「脱炭素関連案件を“将来的な収益源”」と位置づけているとの声も

つまり、「まだ難しいからやめよう」ではなく、

「将来の融資実現に向け、今のうちに財務・資料整備をしておく」

これが現時点の最善策です。

【補足】とはいえ…「先行者利益」を狙いたい

一方で、「今このタイミングで動くからこそ、先行者利益を得られる」という声も確かにあります。

ただし、これは系統用蓄電池事業に限らず、新規事業全般に共通する“銀行の慎重姿勢”の表れでもあります。

銀行の基本スタンスとして、

「ハイリスクな事業は低金利の銀行融資ではなく、ファンドやスポンサー出資でリスクマネーを調達すべき」
という考え方が根底にあります。

融資金利が1〜3％程度と低い以上、銀行がリスクを取って踏み込むインセンティブは小さいのが実情です。

私自身も、銀行がこの分野に対して慎重であることはやむを得ない現実だと考えています。

【参考】銀行の融資期間の目安

ちなみに、蓄電池は「国策」としての色合いが濃い分野。

補助金や制度面の後押しは融資判断にプラス要因となります。

気になる融資期間は15年程度がひとつの目安。

まとめ｜系統用蓄電池に関する銀行融資は「通りにくい」が「戦略次第」

系統用蓄電池事業の銀行融資は、現状では非常にハードルが高い。

理由は単純で、銀行にとって“実績がない”から。

しかし、今後1〜2年で実例が増えれば、「再エネ×ファイナンス」の分野は確実に成熟します。

だからこそ今は、

• 財務体力の強化
• EPC・O&Mの選定
• 補助金＋融資を前提にした事業設計
  を進めるタイミングです。

ホンマル株式会社は、銀行審査目線から「通る事業構造」を設計するパートナーとして、再エネ・蓄電池に挑む企業を支援しています。

「系統用蓄電池事業を始めたいが、銀行が通してくれるか分からない」

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参考記事：ホンマル株式会社はどんな会社？ 銀行融資調達サポートと月額制「社外CFO」の実力を徹底解説

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銀行員経験のある方は、ぜひ他の記事やYouTube動画もチェックしていただき、ご連絡いただけると嬉しいです。

 
 
 
 
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株式会社ホンマルの村松代表には、融資や補助金など、資金に関わる部分でとてもお世話になっています。大手銀行の融資審査部でご活躍された知見があり、金融機関側の立場を踏まえた伴走支援をしてくださるので、融資も補助金申請もとてもスムーズです。複雑な手続きもストレスなく、スムーズに終えることができ、感謝しています。今後も資金調達の際は、相談させていただきます。今後ともよろしくお願いします。

オーナーからの返信
温かいお言葉をありがとうございます。 金融機関の目線を踏まえて段取りできたことで、融資や補助金の手続きがスムーズに進んだとのこと、何よりです。元銀行本部の審査経験を活かし、これからも資金調達を「迷わず・待たせず」で支えていきます。 社外CFOとして、資金繰りや銀行との関係づくりまで引き続き伴走しますので、いつでも気軽にご相談ください。 ホンマル株式会社 代表　村松
  
 
  
 
 
 
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経営の勉強会でご一緒させていただきました。その際に当社の財務面の相談を本当に親身になって受けていただきました。 会社経営で最も避けたいのが資金がショートです。逆に言えば資金調達さえ上手くいけば、会社が倒産することはありません。 ホンマルさんは資金調達のプロとして、全面的にバックアップしてもらえます！ 資金調達にはその世界のルールがありますから、まさに餅は餅屋です。 しかも専門家と呼べるような人はほとんどいませんので、社外CFOとしてのホンマルさんの存在感は計り知れません！これからもホンマルさんを頼って会社を発展させていきたいです！

オーナーからの返信
嬉しいお言葉をありがとうございます！ 経営勉強会でのご縁から、御社の財務や資金調達に関するご相談をいただき、本当に光栄でした。 おっしゃる通り、会社経営において「資金繰りの安定」は命綱です。特に銀行融資を含めた資金調達には、独自のルールや審査目線が存在します。 当社ホンマル株式会社は、元銀行本部の融資審査部経験を活かし、経営者様がスムーズに融資を受けられるようサポートしています。 今後も社外CFOとして、資金調達や財務戦略を長期的にバックアップし、事業の安定と成長を一緒に実現してまいります！ ホンマル株式会社 代表　村松
  
 
  
 
 
 
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 田代太一 
 
 
 
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知人から村松さんのことをご紹介いただきました。資金調達に関する知識も深く、親身になっていただきました。柔らかい人柄で、気軽に相談しやすいのが有り難いです。今後もお力をお借りしたいと思っています。

オーナーからの返信
嬉しいお言葉をありがとうございます！ ご紹介をきっかけに、資金調達や銀行融資についてお話しできたこと、とても光栄でした。 気軽に相談できる雰囲気を感じていただけたのは本当に嬉しいです。 ホンマル株式会社では、元銀行本部の融資審査部経験を活かし、経営者さまの資金繰り改善や融資成功率アップをサポートしています。 これからも資金調達や財務戦略面でしっかり伴走しますので、いつでもお気軽にご連絡ください！ ホンマル株式会社 代表　村松
  
 
  
 
 
 
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 T Part 
 
 
 
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融資調達を考えていた頃、銀行との交渉がうまくいかず悩んでいたところ、ホンマルさんのブログ記事を検索で見つけネットから問い合わせしました。 ただの銀行経験者ではなく、本部での審査セクションの豊富な経験がある方でした。 代表の村松さんはまだ30代と若いながらも、とても落ち着いていて終始やりとりもスムーズでした！ 所々にプロフェッショナルさが垣間見えておりました。。。 無事に融資調達が果たせることができました。ありがとうございます。 今後も顧問として財務面を伴走宜しくお願いします。

オーナーからの返信
T Part様 このたびは温かいご評価とコメントをいただき、誠にありがとうございます。 銀行交渉においてお力になれたこと、大変嬉しく思います。私自身、銀行本部の審査業務に長く携わってきた経験をもとに、企業様の本質的な信用力をどう見せるか、常に意識してご支援しております。 T Part様とは今後も財務面での伴走をさせていただくご縁をいただき、光栄です。引き続き、より良い経営の実現に向けて一緒に取り組んでまいりましょう。 今後ともどうぞよろしくお願いいたします。 ホンマル株式会社 代表 村松
  
 
  
 
 
 
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 Kyosuke Ueda 
 
 
 
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新規事業立ち上げ時の運転資金でまとまった融資が必要となり、知り合いのご紹介でホンマル株式会社様にご相談しました。 村松社長は元大手金融機関の融資審査部ということもあり、銀行側の融資の審査項目を熟知されており、当社では事業計画や財務の見せ方について的確なアドバイスをいただきました。 また複数の金融機関向けのご提案資料もご一緒にご準備いただき、無事に好条件で融資提案を受けることができました。 ホンマル株式会社様は、特に銀行との交渉に不安がある中小企業経営者にとって心強いパートナーです。 これからもサポートをよろしくお願いいたします！

オーナーからの返信
ueda様 温かい口コミをお寄せいただき、誠にありがとうございます。 今回の新規事業立ち上げで「大口融資調達サポート」をご利用いただき、複数行から好条件の提案を獲得できたこと、大変嬉しく思います。元銀行審査部の経験を活かし、運転資金や事業計画の“銀行が見たいポイント”を的確に整えることができたのは、ueda様の迅速なご協力あってこそです。 今後は資金繰り管理や追加投資の検討など、社外CFOサービスとしても継続的にサポートいたします。引き続き、御社の成長をご一緒に支えてまいります。 ホンマル株式会社　代表取締役　村松
  
 
  
 
 
 
   
 
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