【融資で6000万円調達したい！】
大口融資調達のプロが確実に成功させるポイントを伝授

「融資6000万円調達、ウチでも現実？」

結論、実現可能です。

むずかしい横文字はなるべく使わず解説していきます。

この記事は約4分で読めます。

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元銀行審査官ムラマツ / 銀行攻略ラボ

【元銀行審査官ムラマツ｜銀行攻略ラボ】 “銀行を味方に、資金調達を加速せよ。” ーーー ✔ 元地方銀行《本部審査部》で2,000社以上を査定したムラマツが、 「審査官目線…

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銀行が最初に見るのは「資金使途」

「そもそも何に使うのか？」

これがなければ融資審査は一歩も進みません。

これが曖昧だと、どれだけ数字が整っていても融資は進みません。

銀行が嫌がるのは「よく分からない使途」や「赤字補填のための借入」です。

• 設備を買うのか
• 倉庫や工場を建てるのか
• 売上拡大で増える仕入・人件費に対応するための運転資金なのか

6000万円という金額は、年商3億円の会社であれば月商2.4ヶ月分。

銀行から見ても「なるほど、現実的な規模だ」と理解しやすい金額帯です。

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運転資金で6000万円を借りる場合

運転資金は3〜5年の返済期間で借りるケースが多いです。

「仕入が増える」「受注が膨らむ」「売掛金の回収が遅れる」といった、日常的な資金繰りのズレに対応するお金ですね。

また、別の選択肢として「当座貸越（極度枠）」があります。

これは、上限枠を設定し、その範囲内で自由に借りたり返したりできる仕組み。

元本は返済せず、利息だけ払う形で1年ごとに更新していく方法です。

👉 一口に「運転資金」といっても奥が深いです。詳しくは「運転資金の借り方」について別記事で解説していますので、ぜひそちらもご覧ください。

参考記事：融資の運転資金とは？必要な資金の計算方法と調達手段を徹底解説

設備資金で6000万円を借りる場合

設備資金は、年商規模に関わらず6000万円なら十分狙えるレベル感です。

機械やシステム投資、新工場の建設など、「投資によって利益やキャッシュフローが生まれる」ことを示せるかどうかがポイント。

銀行は「投資後にどれくらいお金を稼げるようになるか／どのくらい効率化を図れるか」などを見ています。

そのとき特に大切なのが、

• 債務償還年数（返済に何年かかるか）
• 実態自己資本比率（財務の健全性）

の2つです。

例えば、6000万円を15年で借りると、年間返済はおよそ450万円前後。

設備投資で新たに500〜700万円のキャッシュフローを生み出せるなら、銀行から見ても「返済していける」と判断されやすくなります。

✅ 詳しく知りたい方は当社YouTubeチャンネルでも解説中！ 📺【元銀行審査官ムラマツ｜銀行攻略ラボ】

参考記事：他人と比べない経営が強い会社をつくる｜“ひたすら自分に集中する”経営者が成功する理由

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債務償還年数・実態自己資本比率｜銀行が安心する“2つの物差し”

銀行はシンプルに次の2つを見ています。

1. 債務償還年数
   　「会社が稼ぐ力で借金を返すとしたら、あと何年で返せるか？」という物差し。
   　10年以内なら基本的に安心、15年以内でも案件次第で可能です。
   ※簡易計算方法：債務償還年数＝借入金残高÷返済原資（税引後利益＋減価償却費）
   　実際には、もう少し細かい算出方法です。
2. 実態自己資本比率
   　帳簿上ではなく“実際に使える純資産”がどれだけあるかを見る指標。
   　20％以上あると評価は安定。これを下回ると「財務が薄い」と見られます。

この2つをクリアできていれば、6000万円調達は十分現実的です。

詳細解説記事：【2025年最新】銀行審査は“ここで決まる”！融資を通す３つのポイントを元審査官が公開

Q&A｜よくある質問

【まとめ】融資調達額6000万円は“無理のないライン”

1. まず「資金使途」を明確にすることが出発点
2. 運転資金なら3〜5年の返済 or 短期枠型の借入が有効
3. 設備資金なら規模に関係なく狙える。投資後のキャッシュフローが大事
4. 銀行が見るのは「債務償還年数」と「実態自己資本比率」
5. 年商3億円クラスにとって6000万円は狙いやすいライン

💡 最後に

今回の記事はあえて難しい言葉を使わず、シンプルにまとめました。

「うちの会社の場合はどうだろう？」と気になった方は、ぜひお問い合わせフォームからご相談ください。現在、無料相談も実施中です。

銀行にどう話を持っていけば良いか、プロの目線でアドバイスさせていただきます。

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• ✅ 対応地域：全国OK（Zoom・電話対応可能）
• ✅ 推奨の対象企業：年商3億円以上、設立5年以上の中小企業さま（もちろん年商規模が3億円以下でも可能です）
• ✅ 得意分野：運送業・建設業・製造業・卸売業・不動産業 etc.

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