【警告】銀行が“絶対に”聞きたくない社長の言動５選！｜銀行審査・注意してください

投稿日 2025-08-04
更新日 2026-07-13
著者代表取締役｜村松広輝
カテゴリー銀行取引

【警告】銀行が“絶対に”聞きたくない社長の言動５選！｜銀行審査・注意してください

この記事は約7分で読めます。

早速！この記事の要約・ポイント

銀行面談では、発言ひとつで“審査が落ちる”ことは普通にあります。
特に中堅規模（年商3億円以上）の企業は「経営者の言葉の重み」を見られます。
元銀行審査官として、私は以下4点を最初に必ず確認していました
- 事業内容
- 必要金額と資金使途
- 業績と事業の見通し
- 他行の支援状況（メイン銀行／協調融資など）
決算書の中身も見ます。
キャッシュアウトや社外流出（貸付金など）などがあると厳しい評価。
本記事では、銀行面談で“絶対に言ってはいけない言動5選”と、言い換え例（模範回答）をセットで解説します。

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 Trustindex は、レビューの元のソースが Google であることを確認します。 株式会社ホンマルの村松代表には、融資や補助金など、資金に関わる部分でとてもお世話になっています。大手銀行の融資審査部でご活躍された知見があり、金融機関側の立場を踏まえた伴走支援をしてくださるので、融資も補助金申請もとてもスムーズです。複雑な手続きもストレスなく、スムーズに終えることができ、感謝しています。今後も資金調達の際は、相談させていただきます。今後ともよろしくお願いします。

オーナーからの返信
温かいお言葉をありがとうございます。 金融機関の目線を踏まえて段取りできたことで、融資や補助金の手続きがスムーズに進んだとのこと、何よりです。元銀行本部の審査経験を活かし、これからも資金調達を「迷わず・待たせず」で支えていきます。 社外CFOとして、資金繰りや銀行との関係づくりまで引き続き伴走しますので、いつでも気軽にご相談ください。 ホンマル株式会社 代表　村松
  
 
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 Trustindex は、レビューの元のソースが Google であることを確認します。 経営の勉強会でご一緒させていただきました。その際に当社の財務面の相談を本当に親身になって受けていただきました。 会社経営で最も避けたいのが資金がショートです。逆に言えば資金調達さえ上手くいけば、会社が倒産することはありません。 ホンマルさんは資金調達のプロとして、全面的にバックアップしてもらえます！ 資金調達にはその世界のルールがありますから、まさに餅は餅屋です。 しかも専門家と呼べるような人はほとんどいませんので、社外CFOとしてのホンマルさんの存在感は計り知れません！これからもホンマルさんを頼って会社を発展させていきたいです！

オーナーからの返信
嬉しいお言葉をありがとうございます！ 経営勉強会でのご縁から、御社の財務や資金調達に関するご相談をいただき、本当に光栄でした。 おっしゃる通り、会社経営において「資金繰りの安定」は命綱です。特に銀行融資を含めた資金調達には、独自のルールや審査目線が存在します。 当社ホンマル株式会社は、元銀行本部の融資審査部経験を活かし、経営者様がスムーズに融資を受けられるようサポートしています。 今後も社外CFOとして、資金調達や財務戦略を長期的にバックアップし、事業の安定と成長を一緒に実現してまいります！ ホンマル株式会社 代表　村松
  
 
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   田代太一 
 
 
 
 Trustindex は、レビューの元のソースが Google であることを確認します。 知人から村松さんのことをご紹介いただきました。資金調達に関する知識も深く、親身になっていただきました。柔らかい人柄で、気軽に相談しやすいのが有り難いです。今後もお力をお借りしたいと思っています。

オーナーからの返信
嬉しいお言葉をありがとうございます！ ご紹介をきっかけに、資金調達や銀行融資についてお話しできたこと、とても光栄でした。 気軽に相談できる雰囲気を感じていただけたのは本当に嬉しいです。 ホンマル株式会社では、元銀行本部の融資審査部経験を活かし、経営者さまの資金繰り改善や融資成功率アップをサポートしています。 これからも資金調達や財務戦略面でしっかり伴走しますので、いつでもお気軽にご連絡ください！ ホンマル株式会社 代表　村松
  
 
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   T Part 
 
 
 
 Trustindex は、レビューの元のソースが Google であることを確認します。 融資調達を考えていた頃、銀行との交渉がうまくいかず悩んでいたところ、ホンマルさんのブログ記事を検索で見つけネットから問い合わせしました。 ただの銀行経験者ではなく、本部での審査セクションの豊富な経験がある方でした。 代表の村松さんはまだ30代と若いながらも、とても落ち着いていて終始やりとりもスムーズでした！ 所々にプロフェッショナルさが垣間見えておりました。。。 無事に融資調達が果たせることができました。ありがとうございます。 今後も顧問として財務面を伴走宜しくお願いします。

オーナーからの返信
T Part様 このたびは温かいご評価とコメントをいただき、誠にありがとうございます。 銀行交渉においてお力になれたこと、大変嬉しく思います。私自身、銀行本部の審査業務に長く携わってきた経験をもとに、企業様の本質的な信用力をどう見せるか、常に意識してご支援しております。 T Part様とは今後も財務面での伴走をさせていただくご縁をいただき、光栄です。引き続き、より良い経営の実現に向けて一緒に取り組んでまいりましょう。 今後ともどうぞよろしくお願いいたします。 ホンマル株式会社 代表 村松
  
 
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   Kyosuke Ueda 
 
 
 
 Trustindex は、レビューの元のソースが Google であることを確認します。 新規事業立ち上げ時の運転資金でまとまった融資が必要となり、知り合いのご紹介でホンマル株式会社様にご相談しました。 村松社長は元大手金融機関の融資審査部ということもあり、銀行側の融資の審査項目を熟知されており、当社では事業計画や財務の見せ方について的確なアドバイスをいただきました。 また複数の金融機関向けのご提案資料もご一緒にご準備いただき、無事に好条件で融資提案を受けることができました。 ホンマル株式会社様は、特に銀行との交渉に不安がある中小企業経営者にとって心強いパートナーです。 これからもサポートをよろしくお願いいたします！

オーナーからの返信
ueda様 温かい口コミをお寄せいただき、誠にありがとうございます。 今回の新規事業立ち上げで「大口融資調達サポート」をご利用いただき、複数行から好条件の提案を獲得できたこと、大変嬉しく思います。元銀行審査部の経験を活かし、運転資金や事業計画の“銀行が見たいポイント”を的確に整えることができたのは、ueda様の迅速なご協力あってこそです。 今後は資金繰り管理や追加投資の検討など、社外CFOサービスとしても継続的にサポートいたします。引き続き、御社の成長をご一緒に支えてまいります。 ホンマル株式会社　代表取締役　村松
  
 
  
  
 
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はじめに｜銀行との融資審査面談は“話し方”次第で結果が変わる

「うち、黒字だし、借りられるでしょ」
「前も貸してもらったし、またいけるはず」
「とりあえず多めに借りときたい」

…このような軽いノリで銀行に面談に行く経営者、意外と少なくありません。

でも実は、“面談での言動”が審査に与える影響は想像以上に大きいんです。

私自身、銀行に勤務していたころ、社長のひと言で「この案件は見送りすべき」と判断したことは一度や二度ではありません。
反対に、やや赤字決算でも「この社長は信頼できる」と判断し、案件が通ることもあります。

つまり、
👉 何を話すか・どう話すかが、融資結果を左右する要因になっているのです。

銀行融資審査の面談で「必ず聞かれる4つのこと」

私は銀行時代、初めてお会いする企業には必ず以下を確認していました。

①事業内容（何をやっている会社か）

単なる業種説明ではなく、「どんな特徴があるか」「競合と何が違うか」まで話せるかを見ていました。

②必要金額・資金使途（いくら、何に使うのか）

「借入希望額はいくらですか？」「何に使いますか？」この2つはどの銀行でも鉄板です。ここで曖昧な回答だと審査の土俵に乗りません。

③業績と今後の見通し（今どうで、今後どうなるのか）

過去の数字だけでなく、「来期どうするか？」「利益はどう回復するのか？」を聞きます。数字の裏付けがあると好印象です。

④他行の支援状況（他の銀行は？協調？単独？）

メインバンクのポジション、既存借入の内容、金利や担保の重複なども重要です。

加えて、決算書や試算表を見て以下を重視しました。

キャッシュが減っていないか（営業CFがマイナス、というのは要注意）
BSの健全性（貸付金・仮払金・役員借入金など“社外流出”が多いと評価が下がる）
借入金の比率と自己資本比率（債務超過だと案件そのものが厳しくなる）

ここから本題｜銀行が“絶対に聞きたくない社長の言動”５選

ここからは、現場で実際に見聞きした「これを言ったら一発アウト」な発言を、NG例＆OK例のセットで紹介します。
あなたが同じことを言ってしまっていないか、ぜひセルフチェックしてみてください。

言動①｜「借りれるだけ借りたいんです」←これ、銀行で一番嫌われます

NGワード：「とりあえず今のうちに借りれるだけ借りたいと思ってまして…」

一見、資金繰りに慎重な社長のように見えますが…
銀行員はこう感じています。

「あれ？使い道決まってないの？資金需要の裏付けないな」
「余剰資金になると運転資金とは言えないな」
「計画性がないのでは？」

✅模範回答

「今回の資金ニーズは、○○設備導入に800万円、BtoB向けの広告宣伝に200万円、そして運転資金として2ヶ月分の回収ギャップをカバーするため500万円。合計1,500万円です。」

ポイント：金額＋使途を「見積書・資金繰り表・広告費内訳」など具体資料で根拠づけると格段に印象アップ。

※個人的には、会社の経営戦略・財務戦略として、「キャッシュを潤沢に持っておきたい」という考えは賛成です。しかし闇雲に「借りるだけ借りたい」という言い方をするよりも、「月商の3ヶ月分のキャッシュを持つことで不測の事態に対応できると考えており、追加で◯◯万円借入したいと思っています」など、言い回しは注意が必要です。

言動②｜「なんとか回ると思います」←“なんとか”の中身が見えない

NGワード：「まぁ…今までなんとかなってきたんで、大丈夫です。」

こう言う方、実際に多いんです…。
でも“なんとか”って何？って話です。

銀行員は「定量データ」を求めています。楽観的な見通しだけでは、「将来の返済原資」に説得力がありません。

✅模範回答

「営業利益ベースで月50万円前後のキャッシュが見込めるため、返済原資には毎月確保できる見通しです。月次の資金繰り表もあわせて提出いたします。」

ポイント： 口頭だけでなく「資金繰り表・売上計画・受注残」を資料でセット提示できると説得力倍増。

言動③｜「税理士に任せてます」←経営の当事者としてアウト

NGワード：「決算内容はすべて税理士が作ってるので…」

この一言、銀行員はこう感じます

「数字に向き合っていないな…」
「税理士＝経営者ってこと？自分の言葉で話せないの？」
「返済計画も把握してなさそう…」

銀行が貸したいのは「税理士の顧問先」ではなく「当事者意識のある社長」です。

✅模範回答

「税理士と毎月の試算表を一緒に見てまして、粗利率や販管費の見直しを進めているところです。利益率は●月以降、回復傾向にあります。」

ポイント
“財務の読み解き”を完璧に話す必要はありません。
「月次で確認してます」「数字の動きは把握してます」の一言が効きます。

言動④｜「前も貸してくれたので」←思考停止のリピート依頼

NGワード：「以前も●●銀行さんでお世話になってるので、今回もお願いできるかなと…」

この発言、よくあります。でも危険です。

銀行は毎回、融資の目的・使途・返済見通しを原則ゼロベースで審査します。
前回が通ったからといって、今回も自動的に通るわけではありません。

✅模範回答

「前回は●●設備導入でお借入をお願いし、その結果、月次粗利が10％改善しました。今回は新たな物流拠点の開設で、受注拡大を見込んでいます。」

ポイント

「前回の借入によってどう改善したか」を数字で語る
「今回の計画が将来の返済原資にどうつながるか」を語る

言動⑤｜「すぐ回収できますよ」←売上≠キャッシュを理解せよ

NGワード：「すぐ売上入ってくるんで返済も問題ないです」

これもありがちな発言ですが、回収サイト（入金タイミング）を見ないまま語ると、信用を失います。
売上計上から入金までのタイムラグを認識していないと見なされます。

✅模範回答

「売上は月末締め・翌々月末入金のため、売上発生から現金化まで約60日かかります。支払いサイトとのズレを考慮し、資金繰り表ベースで2ヶ月分の運転資金を確保したいと考えています。」

ポイント

「サイトのズレ」「月次キャッシュフロー」「資金繰り表」この3点ワードで、管理意識を示せます。

✅ 詳しく知りたい方は当社YouTubeチャンネルでも解説中！ 📺【元銀行審査官ムラマツ｜銀行攻略ラボ】

参考記事：銀行・信金に決算書を提出するときの注意点7選｜資金繰り表・3年計画で“未来”も見せる

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銀行融資審査の面談で飛んでくる“5大質問”に備えよう｜黄金テンプレ

銀行の融資面談では、以下の5つが“鉄板質問”です。

質問	回答のコツ	OK例
① いくら必要？	「使途を分解」して、合計金額を明示	「設備1,200万＋運転800万で合計2,000万です」
② 何に使う？	見積書・広告計画・資金繰り表などをセットで用意	「機械導入、広告、採用、販促など具体化」
③ どう返す？	「月次利益＞返済額」で説明	「EBITDA月70万、返済額50万なので返済可能」
④ 期間は？	最長期間で申請し、資金繰りに余裕を持たせる	「設備10年、運転5年でお願いします」
⑤ 金利は？	提示金利から0.1〜0.2％は交渉の余地あり	「1.4％→1.2％交渉→OKはよくある」

【まとめ】銀行融資は言葉ひとつで“通る・通らない”が変わる世界

銀行はあなたの会社を大部分「言葉」と「資料」で判断します。
だからこそ、たった一言のミスが、融資を遠ざけることがあります。

逆に言えば、「言い方を変えるだけで、審査は前向きに変わる」ということです。

ホンマル株式会社では…

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✅ 推奨の対象企業：年商3億円以上、設立5年以上の中小企業さま（もちろん年商規模が3億円以下でも可能です）
✅ 得意分野：運送業・建設業・製造業・卸売業・不動産業 etc.

資金調達に“ひと手間”かけることで、未来は驚くほど変わります。
ご相談、お待ちしています！

【無料相談はこちら】👉 https://www.honmaru.jp/contact/

【税理士とCFOの違いこちら】👉 https://www.honmaru.jp/cfo-vs-tax-accountant/

【YouTubeはこちら】👉 https://www.youtube.com/@muramatsu-bank

また、弊社では一緒に働く仲間も募集しています。
銀行員経験のある方は、ぜひ他の記事やYouTube動画もチェックしていただき、ご連絡いただけると嬉しいです。

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オーナーからの返信
温かいお言葉をありがとうございます。 金融機関の目線を踏まえて段取りできたことで、融資や補助金の手続きがスムーズに進んだとのこと、何よりです。元銀行本部の審査経験を活かし、これからも資金調達を「迷わず・待たせず」で支えていきます。 社外CFOとして、資金繰りや銀行との関係づくりまで引き続き伴走しますので、いつでも気軽にご相談ください。 ホンマル株式会社 代表　村松
  
 
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オーナーからの返信
嬉しいお言葉をありがとうございます！ 経営勉強会でのご縁から、御社の財務や資金調達に関するご相談をいただき、本当に光栄でした。 おっしゃる通り、会社経営において「資金繰りの安定」は命綱です。特に銀行融資を含めた資金調達には、独自のルールや審査目線が存在します。 当社ホンマル株式会社は、元銀行本部の融資審査部経験を活かし、経営者様がスムーズに融資を受けられるようサポートしています。 今後も社外CFOとして、資金調達や財務戦略を長期的にバックアップし、事業の安定と成長を一緒に実現してまいります！ ホンマル株式会社 代表　村松
  
 
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嬉しいお言葉をありがとうございます！ ご紹介をきっかけに、資金調達や銀行融資についてお話しできたこと、とても光栄でした。 気軽に相談できる雰囲気を感じていただけたのは本当に嬉しいです。 ホンマル株式会社では、元銀行本部の融資審査部経験を活かし、経営者さまの資金繰り改善や融資成功率アップをサポートしています。 これからも資金調達や財務戦略面でしっかり伴走しますので、いつでもお気軽にご連絡ください！ ホンマル株式会社 代表　村松
  
 
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T Part様 このたびは温かいご評価とコメントをいただき、誠にありがとうございます。 銀行交渉においてお力になれたこと、大変嬉しく思います。私自身、銀行本部の審査業務に長く携わってきた経験をもとに、企業様の本質的な信用力をどう見せるか、常に意識してご支援しております。 T Part様とは今後も財務面での伴走をさせていただくご縁をいただき、光栄です。引き続き、より良い経営の実現に向けて一緒に取り組んでまいりましょう。 今後ともどうぞよろしくお願いいたします。 ホンマル株式会社 代表 村松
  
 
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ueda様 温かい口コミをお寄せいただき、誠にありがとうございます。 今回の新規事業立ち上げで「大口融資調達サポート」をご利用いただき、複数行から好条件の提案を獲得できたこと、大変嬉しく思います。元銀行審査部の経験を活かし、運転資金や事業計画の“銀行が見たいポイント”を的確に整えることができたのは、ueda様の迅速なご協力あってこそです。 今後は資金繰り管理や追加投資の検討など、社外CFOサービスとしても継続的にサポートいたします。引き続き、御社の成長をご一緒に支えてまいります。 ホンマル株式会社　代表取締役　村松
  
 
  
  
 
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この記事を書いた人

代表取締役｜村松広輝

大手地方銀行に約10年間勤務。営業店で法人融資を経験した後、本部の融資審査部門で累計2,000社超の融資審査に携わる。
現在はホンマル株式会社代表として、大型設備投資、M&A、新規事業などに伴う資金調達から、資金繰り・予実管理・銀行対応などの財務支援までを行っています。
銀行がどこを見て、何を判断しているのか。
銀行側の視点と企業側の実務の両方から、経営者の意思決定に役立つ情報を発信しています。

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