銀行員の「第二のキャリア」としてのホンマル｜未来の仲間へ

YouTubeを始めてしばらくした頃、こんな話を耳にしました。

「ムラマツくん、YouTubeやってるらしいよ。」

どうやら古巣の銀行、それも本部の融資審査部あたりで、私の活動が少し話題になっていたようです。

正直に言うと、もう少しチャンネル登録者数が増えてから知られたかった、という気持ちはありました（笑）。

ただ、いずれ知られるものだとも思っていました。

• 「面白いことやってるな」と思う人もいれば、
• 「何をやっているんだろう」と思う人もいる。

中には、

• 「ムラマツができるなら、自分にもできるかもしれない」

と思う人もいるかもしれません。

私は銀行を辞めてから、企業側の立場で、銀行融資や財務、大型投資などの支援をしています。

そして、銀行の外に出て改めて感じたことがあります。

銀行員として身につけた知識や経験は、銀行の外でもかなり価値がある。

ということです。

このページは、「今すぐホンマルに転職してください」という求人広告ではありません。

もう少し長い目線で、

「いつかホンマルで一緒に仕事をするかもしれない人」

に向けて書いています。

私自身が銀行員だった頃に、こんなページがあれば少し読んでみたかった。

そんなつもりで書いています。

銀行の内側で感じていた、あのモヤモヤ

私は銀行で約10年間勤務しました。

支店では法人営業や融資業務を経験し、本部の融資審査部門では、累計2,000社を超える融資案件の審査に携わりました。

銀行での仕事には、今でも感謝しています。

• 決算書の見方。
• 企業の返済能力の考え方。
• 事業計画の見方。
• 経営者との向き合い方。
• 融資稟議の組み立て方。

今の私の仕事の土台は、ほとんど銀行員時代につくられています。

一方で、年数を重ねるほど、少しずつ感じるようになったこともありました。

たとえば、

• 「この会社、本当はもっと評価されてもいいのにな」
• 「この投資計画、もう少し整理すれば銀行にも伝わるのに」
• 「この社長が考えていることが、資料では十分伝わっていないな」

と感じることです。

銀行員であれば、似た経験がある人もいるのではないでしょうか。

ただ、銀行には銀行の役割があります。

金融機関として融資判断をする以上、収益性やリスク管理、ポートフォリオ、審査ルールなどを無視することはできません。

企業の経営判断すべてに入り込み、

「この会社にとって何が一番いいのか」

を最後まで一緒に考えることが、銀行の役割でもありません。

私自身、そのことは理解していました。

それでも、

もっと企業の中に入り、経営者と一緒に考える仕事がしたい。

という気持ちは少しずつ強くなっていきました。

融資を申し込まれてからではなく、そのもっと前から。

設備投資を決める前から。

新規事業を始める前から。

決算が終わってからではなく、期中の段階から。

企業側に立って、財務や資金調達について考える仕事がしてみたい。

その延長線上に、今のホンマル株式会社があります。

銀行を出て初めて分かった、「銀行員の専門性」の価値

銀行を辞めてから、意外だったことがあります。

銀行員として当たり前にやっていたことが、企業側では決して当たり前ではないということです。

たとえば、

• 決算書と試算表を見て、会社の財務状況を把握する
• 借入一覧から、今後の返済負担を考える
• 資金繰り表を見て、半年後、一年後の資金残高を予測する
• 設備投資の金額と収益性から、返済可能性を考える
• 銀行がどこを確認し、何を懸念するのかを想像する
• 事業計画と数字の整合性を見る

銀行員にとっては、日常的にやっていることです。

ただ、多くの中小・中堅企業には、それを専門的に担う人が社内にいるとは限りません。

経理担当者や顧問税理士がいても、

財務の数字を経営判断につなげ、銀行対応や借入戦略まで一緒に考える人

がいる会社は、決して多くありません。

そこで、銀行員として身につけた経験が生きます。

銀行を辞めることは、銀行員として積み上げてきたキャリアを捨てることではありません。

むしろ、その経験を企業側で使うという選択肢もあります。

これは、自分自身が銀行の外に出て初めて実感したことです。

ホンマルの仕事は「融資仲介」ではありません

ホンマル株式会社では、大口融資の調達支援や社外CFOとしての財務支援を行っています。

設備投資、新規事業、M&A、事業拡大など、企業が大きな意思決定をするときには、まとまった資金が必要になります。

ただ、ホンマルの仕事は、

「貸してくれそうな銀行を紹介する」

「銀行との間に入って融資を取り次ぐ」

という融資仲介ではありません。

私たちがやっているのは、あくまで財務コンサルティングです。

たとえば、

• 決算書や試算表、資金繰りを確認する
• 現在の借入状況と返済負担を整理する
• 設備投資や新規事業の投資計画を検証する
• 必要資金と自己資金、借入額のバランスを考える
• 返済計画や資金繰りをシミュレーションする
• 経営者の考えを整理し、銀行が判断できる資料に落とし込む
• 必要に応じて金融機関との面談にも同席する
• 融資実行後も、業績や資金繰りを確認する

こうした仕事です。

銀行の審査目線を知っていることは、当然強みになります。

ただし、

「銀行に通すこと」そのものを目的にはしません。

• そもそもこの投資をするべきなのか。
• いくら借りるのが適切なのか。
• 借りた後の会社はどうなるのか。

そこまで考えることが、企業側で財務に関わる面白さでもあり、難しさでもあります。

実際に、ホンマルではこんな仕事をします

銀行員の方にとって一番イメージしやすいように、少し具体的に書きます。

たとえば、ある経営者から、

「数億円規模の設備投資を考えている」

という相談を受けたとします。

まず、直近の決算書や試算表、借入状況、資金繰りなどを確認します。

そこから、

「この会社がどこまで自己資金を使えるのか」

「借入額はいくらが適切なのか」

「何年返済なら無理がないのか」

「投資後の売上・利益計画は現実的か」

を整理します。

場合によっては、

「融資は受けられそうですが、今この投資をするのは少し早いかもしれません」

とお伝えすることもあります。

逆に、

「十分な返済余力があるので、自己資金を使いすぎず、銀行借入を活用した方がいいのではないか」

と提案することもあります。

方向性が決まれば、投資計画や資金計画を資料にまとめ、金融機関への説明を準備します。

銀行との面談では、必要に応じて経営者に同席します。

そして、融資が実行されたら終わりではありません。

投資後の業績や資金繰りが計画どおり進んでいるかを確認し、必要であれば修正します。

銀行員の仕事に置き換えるなら、

法人営業、融資審査、財務分析の経験を、企業側からもっと深く使う仕事

というイメージが近いかもしれません。

ただし、一つ大きく違います。

銀行では「この融資を実行できるか」が重要な問いになります。

ホンマルでは、その前に、

「そもそもこの判断が、この会社にとって正しいのか」

を考えます。

ここが、企業側で働く一番大きな違いだと思っています。

「事前の一手は、事後の百手に勝る」

私が仕事をするうえで大切にしている考え方があります。

「事前の一手は、事後の百手に勝る」

という言葉です。

資金繰りが苦しくなってから、慌てて追加融資をお願いする。

決算が終わってから、銀行への説明を考える。

大型設備投資を決定してから、資金調達方法を考える。

もちろん、その段階からでもできることはあります。

ただ、どうしても選択肢は少なくなります。

本来であれば、

• 設備投資を決める前に、投資回収や返済可能性を確認しておく
• 決算が確定する前から、業績の着地見込みや資金繰りを把握しておく
• 数年後の投資を見据えて、借入余力を考えておく
• 業績が良いうちから、金融機関との関係をつくっておく
• 新規事業を始める前に、必要資金と財務への影響を検証しておく

こうした「事前の一手」を打つ方が、会社の選択肢は増えます。

ホンマルの仕事は、この「事前の一手」を経営者と一緒に考え、実行していく仕事でもあります。

将来一緒に働く人にも、この感覚は大切にしてほしいと思っています。

銀行を離れると、仕事は自由になる。でも難しくもなる

ここは、良いことばかり書いても仕方がないので、実際のところを書きます。

企業側に立つと、銀行員時代より自由度は高くなります。

一つの銀行の商品だけを見る必要はありません。

特定の金融機関の事情だけで判断する必要もありません。

経営者とかなり深いところまで話せます。

自分の提案が、そのまま企業の意思決定につながることもあります。

これは非常に面白い仕事です。

一方で、難しさもあります。

銀行のように、

「融資審査としてはここまで」

という明確な線引きがありません。

経営者から、

「村松さんならどうしますか」

と聞かれる場面もあります。

財務だけでなく、事業や組織、経営者自身の考えまで理解しなければ、良い提案はできません。

そして最終的に、その会社にとって本当に良いと思うことを、場合によっては耳の痛い内容でも伝える必要があります。

銀行経験があれば、すぐに何でもできるわけではありません。

企業側に立つためには、また別の学びが必要です。

ただ、それも含めて面白い仕事だと思っています。

こんな銀行員と、一緒に仕事をしたい

このページは、特に銀行・信用金庫などで企業融資に携わってきた方を意識して書いています。

すべての銀行員にホンマルが合うとは思っていません。

ただ、たとえばこんな方とは、一度話をしてみたいと思っています。

• 稟議書の数字だけでなく、「なぜこの会社はこの投資をするのか」まで気になる
• 融資を実行した後、その会社がどうなったか気になる
• もっと一社一社に深く入り、長期的に関わりたい
• 「この案件、本当はもう少し整理できるのに」と感じたことがある
• 財務や融資の知識を、企業側で使ってみたい
• 目の前の融資だけでなく、その会社の5年後、10年後を考えたい

そして、スキル以上に大切にしたい価値観があります。

銀行という仕事そのものを、必要以上に否定しないこと。

これは大切です。

私自身、銀行を辞めましたが、銀行を否定しているわけではありません。

企業にとって銀行は、今でも非常に重要な金融パートナーです。

銀行で働いた約10年間がなければ、今の仕事もできていません。

銀行の良いところも、難しいところも分かったうえで、

その経験を今度は企業側から生かす。

そういう人と一緒に仕事をしたいと思っています。

また、

• 数字の奥にいる経営者や従業員を想像できる
• 分からないことを、分からないと言える
• 派手なテクニックより、地道な準備を大切にできる
• 顧客のためであっても、やってはいけないことには線を引ける
• 守秘義務やコンプライアンスを当然の前提として守れる

このあたりも、とても大切にしています。

ホンマルでの働き方は、一つではありません

ホンマルはまだ小さな会社です。

だから今後も、最初から大人数を正社員で採用して組織をつくるというより、その時々の事業や案件に合わせて、さまざまな形で仲間が増えていくと思っています。

たとえば、

① 副業・業務委託として関わる

特定案件の調査、財務分析、資料作成、資金繰りやプロジェクトのモニタリングなど、一部の業務から関わる形です。

いきなり転職するのではなく、

「銀行の外で、自分の経験がどこまで通用するのか」

を試してみるような関わり方もあり得ます。

もちろん、現職の就業規則や副業規定、守秘義務を最優先します。

② 特定企業に対して、社外CFO・財務担当として並走する

一社のクライアントに数か月、あるいはそれ以上継続的に入り、

資金繰り、予実管理、銀行対応、借入戦略、大型投資などを支援する形です。

銀行の法人担当よりも、さらに企業側に入り込んだ仕事になります。

「この会社の財務は自分が見ている」

という感覚に近いかもしれません。

③ 将来的にホンマルの中核を担う

事業が成長していけば、当然、ホンマルの中核を担うメンバーも必要になります。

案件を担当するだけでなく、

後輩を育てる。

サービスをつくる。

拠点を任される。

会社そのものを一緒につくる。

そんな役割も、将来的には考えられます。

働き方や募集条件は、会社の成長や時期によって変わります。

ですから、このページに書いている内容を「現在募集中の求人条件」として見ていただく必要はありません。

むしろ、

「こういう会社で、こういう仕事をする選択肢もある」

と知ってもらえれば十分です。

守秘義務・コンプライアンスについて

元銀行員として情報発信をしていると、

「銀行の内部情報を話しているのではないか」

と思われることもあるかもしれません。

ここは明確にしておきます。

ホンマルでは、

• 過去の勤務先を含む金融機関の内部機密情報
• 個人や企業が特定される守秘義務に抵触する情報

を扱うことはありません。

YouTubeやブログ、実際のコンサルティングで生かしているのは、銀行勤務や2,000社を超える融資審査の経験を通じて身につけた、

融資審査の考え方や、企業を見る視点

です。

銀行で知り得た情報を持ち出すことと、

銀行で培った専門性を次の仕事に生かすことは、まったく違います。

一緒に仕事をする仲間にも、ここは必ず共有したい前提です。

• 古巣をリスペクトする。
• 顧客企業の情報を大切に扱う。
• 短期的な成果のために、越えてはいけない線を越えない。

これは、ホンマルで働くうえで最低限必要なことだと思っています。

銀行員の第二のキャリアは、もっといろいろあっていい

銀行員のキャリアには、さまざまな道があります。

そのまま銀行で専門性を高める。

マネジメントを目指す。

別の銀行や金融機関へ移る。

事業会社へ転職する。

独立する。

どれが正解ということではありません。

銀行の中だからこそできる仕事もたくさんあります。

ただ、

「銀行を辞めたら、これまで積み上げてきた経験が無駄になる」

と考える必要はないと思っています。

銀行で企業を見てきた経験。

融資案件を考えてきた経験。

決算書を読んできた経験。

経営者と話してきた経験。

それらを必要としている企業は、銀行の外にもたくさんあります。

ホンマルも、銀行員の第二のキャリアの選択肢の一つになれればと思っています。

今すぐ転職しなくてもいい

ここまで読んで、

「こういう仕事は少し面白そうだな」

「銀行の外で、自分の経験を使うことには興味がある」

「いつか企業側で仕事をしてみたい」

と思ったとしても、今すぐ何かを決める必要はありません。

むしろ、銀行員として今できる経験は、たくさん積んだ方がいいと思います。

• 法人営業。
• 融資審査。
• 事業性評価。
• 事業承継。
• M&A。
• 本部業務。

どれも、将来企業側に立ったときに生きる経験になります。

私自身も、銀行で約10年間働いたからこそ今があります。

だから、

「数年後、銀行を出ることを考えたときに、そういえばホンマルという会社があったな」

くらいで十分です。

YouTubeやブログ、noteなどを見てもらいながら、

「自分ならどう考えるだろう」

と思ってもらえればうれしいです。

そして、いつかタイミングが合ったら、一度話をしましょう。

履歴書や職務経歴書から始めなくても構いません。

これまで銀行でどんな仕事をしてきたのか。

どんな案件が面白かったのか。

これからどんな仕事をしてみたいのか。

そんな話からで十分です。

未来の仲間へ

銀行の看板を離れても、

銀行で培った専門性を必要としている場所はあります。

銀行の「外」に出たからこそ、できることもあります。

そして、企業側に立って初めて見える景色もあります。

私自身、まだホンマルをつくっている途中です。

だから完成された組織に入るというより、

これから一緒につくっていく会社なのだと思います。

事前の一手は、事後の百手に勝る。

この考え方に少しでも共感し、

銀行で培った経験を、今度は企業の重要な意思決定を支える力として使ってみたいと思った方と、

いつか一緒に仕事ができればうれしく思います。

ホンマル株式会社
代表取締役　村松 広輝

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